Oliver Lüsch, BBBank, im Interview: “Ein ausgewogener Refinanzierungsmix ist für die Solidität und Stabilität einer Bank vorteilhaft“

Die BBBank hat sich vor einigen Jahren als passivlastiges Institut zu einem sehr starken Baufinanzierer entwickelt. Mit exzellenter Beratung und erstklassigen Prozessen überzeugen wir bundesweit als zuverlässiger Partner bei der Erfüllung von privaten Wohn- und Immobilienträumen. Wir haben in dieses Geschäftsfeld viel investiert und werden dafür regelmäßig ausgezeichnet – für unser Produktangebot, unsere top Konditionen, das Preis-Leistungs-Verhältnis, den Kundenservice und unsere Fairness. Diese Kompetenz macht uns zum einen stolz, zum anderen ergeben sich neue Erwartungen – ganz im Sinne von höher, schneller, weiter.

Um unsere Wachstumsstrategie im Kreditgeschäft langfristig fortzusetzen, war es für uns daher ein logischer Schritt, auf die Pfandbrieflizenz hinzuarbeiten und die Abhängigkeit von der Entwicklung im Passivgeschäft zu reduzieren. Dies ist Bestandteil unseres Anspruchs an eine hervorragende Banksteuerung: ein Refinanzierungsprofil, dass aufgrund der Diversifikation in allen Marktphasen extrem stabil ist.

Solche Vorhaben haben naturgemäß eine gewisse Vorlaufzeit mit intensiver Stakeholderarbeit und vielen Entscheidungsvorlagen. Gleiches gilt für die Umsetzungsphase. Bei uns lagen zwischen der internen Entscheidung, die Erlaubnisvoraussetzungen zu erarbeiten, und der Lizenzerteilung durch die BaFin fast drei Jahren. In dieser Zeit hat sich ein crossfunktionales Projektteam neben der operativen Tätigkeit um alle notwendigen Strukturen, Prozesse und Systeme gekümmert. Nachdem wir im November 2021 die Pfandbrieflizenz erhalten hatten, konnten wir 2022 die Erstemission durchführen.

Bei der Ausgestaltung des Pfandbriefgeschäfts ist mit dem Kreditprozess ein wesentlicher Wertschöpfungsprozess der Bank zentral tangiert. Diese Trageweite ist unmittelbar bereits bei der Projektplanung einzubeziehen. Wir waren uns der strategischen Bedeutung seinerzeit bewusst und haben deshalb entschieden, uns fachlich und auch IT-seitig im Projekt zusätzlich extern begleiten zu lassen. So konnten wir auf bereits vorhandene Erfahrungen von anderen Pfandbriefbanken aufbauen. Das würden wir wieder so machen, stünden wir erneut vor der Entscheidung.

Gleichzeitig haben wir die Veränderung als Chance gesehen und dieses Projekt auch dazu genutzt, den gesamten Baufinanzierungsprozess zu digitalisieren und im Standardgeschäft auf ein effizientes Tableau-Pricing umzustellen. Dieser ganzheitliche Ansatz hat über die Pfandbrieflizenz hinaus Mehrwerte für unsere Kundinnen und Kunden sowie die BBBank geschaffen.

Wir nutzen den Pfandbrief für die Refinanzierung von Hypothekendarlehen im Rahmen privater Baufinanzierungen. Mit einem Kreditbestand von rund 9 Mrd. EUR sowie einem Kreditneugeschäft von 1-1,5 Mrd. EUR und der exzellenten Kunden- und Objektqualität besteht deutliches Potenzial für die notwendige Deckungsmasse.

Für die Zukunft ist auch die Refinanzierung energetischer Sanierung und Modernisierung des Immobilienbestandes unserer Kunden über grüne Pfandbriefe denkbar. Dies leistet einerseits einen direkten Beitrag zu den europäischen Gebäudeeffizienzzielen und unterstützt gleichzeitig die Nachhaltigkeitsagenda der BBBank.

Wir sind sehr stolz darauf, dass unser wachsendes Baufinanzierungsgeschäft von unserer starken und treuen Mitgliedergemeinschaft getragen und komplett aus unserer stabilen Einlagenentwicklung refinanzieren können. Gleichzeitig ist ein ausgewogener Refinanzierungsmix für die Solidität und Stabilität einer Bank vorteilhaft. Mit der Fähigkeit Pfandbriefe zu emittieren, erweitern wir unseren Refinanzierungsmix um ein Instrument, das nachweislich gerade in anspruchsvolleren Zeiten einen kontinuierlichen Zugang zu Liquidität garantiert und weiteres Wachstum ermöglicht.

Nachdem wir in 2023 insgesamt 20 Mio. EUR emittiert haben, planen wir für 2024 ein Volumen von 50 Mio. EUR. Unser Emissionsvolumen werden wir in den Folgejahren schrittweise und bedarfsabhängig anheben und regelmäßig am Kapitalmarkt als Emittent aktiv sein. Hierfür haben wir in unserem Treasury das Team Investor Relations aufgebaut. Es verantwortet die Platzierung, wickelt diese ab und kümmert sich um die Betreuung unserer institutionellen Investoren. Das Team Investor Relations kann heute bereits auf ein starkes, verlässliches Netzwerk institutioneller Investoren bauen.